归母净利润腰斩 东亚银行濒临酷寒时点     DATE: 2020-02-23 17:06

  又到了一年一度的事迹期,年报的陆续出炉令无数热切的目光聚焦在了港股市场上。作为占恒指行业比重高达48.17%的金融业,其成分股的年报往往分内引人凝视。

  然而,今年香港金融业的成绩,却并不是那么丢脸。

  日前,香港最大的独立本地银行东亚银行(00023)公布了其2019年的年报,交出了一份怎么的成就单?

  净利润锐减近五成

  智通财经理解到,东亚银行有限公司于1918年在香港成破,为香港、中国内地以及世界其余主要市场的客户供应全面的企业银行、个人银行、财产管理跟投资服务。2007年,东亚银行在内地注册成立全资附属银行——东亚银行(中国)有限公司。然而,近年来瞬息万变的国际局势使得香港的金融业平添了一些不确定因素。

  东亚银行年报显示,集团实现经营收入196.84亿港元,同比增长15.3%。其中净利息收入145.00亿港元,同比增长11.9%。净息差由1.73%扩阔至1.85%,而平均带息资产增加4.9%;服务费及佣金收入净额29.41亿港元,同比增长10.8%。对此,该行表示,有关增长主要来自信用卡及销售第三者保单的佣金收入上升,然而证券及经纪的佣金收入下跌抵销了部分升幅。

  诚然整体来看收入方面看似还算稳重,但从环比来看,净息差在下半年有所收窄,净本钱收入下跌4.2%,[新浪球通]老杨让球推举:唐卡斯特VS什鲁斯伯,而去年支出按年增长15.5%,同时高于15.3%的收入增速。

  收入虽实现了增长,利润方面却不尽如人意。智通财经了解到,截至2019年12月31日止年度,集团实现属于公司股东溢利32.60亿港元,同比下降49.9%;不外,其拨备前经营溢利97.93亿港元,同比增长15.1%。

  值得留神的是,截至2019年末,东亚银行总资产为8651.98亿港元。而该行的平均资产回报率及平均股东权利回报率辨别为0.3%及2.7%,较2018年时0.7%的均匀资本回报率和6.3%的平均股东权力回报率大幅降落;每股基本盈利0.89港元,亦较2018年时的2.07港元下滑剧烈。

  受到净利润腰斩和去年支出剧增等业绩不利因素,2月20日,意大利都灵至萨沃纳高速路桥垮塌 未造成职员伤亡,东亚银行开盘小幅冲高后随即一路走低,大跌2.59%,领跌恒指成分股。而至2月21日,情况依然未能有所好转,开盘后未能迎来反弹,而是再度进一步走低,截至午间休市时下挫1.62%,报17港元。

内地减值丧失大幅回升

  智通财经解构东亚银行年报发现,该行的股东应占溢利减少,主要是因为内地的减值损失大幅增加所致。

  年报显示,该集团金融资产的减值损失支销净额由2018年的11.88亿港元增长至2019年的72.53亿港元,而内地业务板块计提减值损失69.94亿港元,占上述总减值损失的96.43%。

  2019全年,东亚银行内地业务税前亏损高达51.79亿港元。因此,集团的减值贷款比率由2018年底的0.70%,上升至2019年底的1.22%。香港业务的减值贷款比率由0.29%改进至0.25%,而内地业务的减值贷款比率则由1.73%上升至3.80%。

  事实上,该行内地业务遭遇滑铁卢却是早有征兆。在去年上半年,东亚银行的内地网点数量大幅削减23%,员工数目亦从高峰大减近四成,降至约3800人。

  智通财经了解到,东亚银行在房地产范围教训较为丰富,早在八十年代,东亚银行就开始将个人房产贷款业务引入内地,华泰柏瑞年内过半权力基金亏损超10% 9只跌幅超20%,当时重要为台湾、香港、澳门等客户购买内地房产提供贷款按揭服务。2007年在内地注册法人银行以来,东亚银行个人贷款业务增加迅速。

  然而近多少年以来,该行的内地业务的盈利才能,一直低于集团平均水平,基于东亚2019上半年商业房地产的风险敞口减值,信誉状态承压,富士通杯回忆系列 韩国中坚的冲破 梁宰豪胜林海峰,下半年以来持续为信贷“去风险”,内地业务范畴缩减,优势不再。

  而香港业务方面,东亚的存款来源大多依靠定期存款多于活期存款,跟着银行业贷存比率升,存款竞争激烈,该行的资金本钱压力大于同业银行。

  此外,在贷款方面,随着香港2019年以来的跨境贸易持续减少,同时面对宏观环境上的诸多一直定性,市场贷款须要放缓,该行的贷款增长及贷款收益率持续承压。

  除了内地业务正在紧缩,亚洲其他地区的业务似亦受到了冲击。1月7日,东亚银行颁布,已于2020年1月6日订立交易协议及其余文件,以出售其所持有的PRASAC Microfinance Institution Limited已注册股本的21%。

  不过,汇丰证券研报指出,2019年东亚银行的非本钱及佣金收入按年增加10.9%,个别股权一级资本比率(CET1)升至15.55%,则属利好因素。由此来看,东亚在2019年的资产品德还是存在向好趋势,不良贷款率半年间降至1.22%,阿德莱德赛卢布列夫连续连胜 加拿大新星亦进四强,年化后的信贷成本为0.88%,较2018年下半年的0.35%有所提升。

  拟加速策略转型

  以现有趋势来看,内地业务的缩减使得该行的在内地的存贷款业务减少,而业务结构调剂和范围压缩将在未来必定程度上影响到该行的利息收入。接下来,东亚或有望调解存款利率以增强其存款水平。

  受近年来宏观环境有所稳固以及互联网金融等多因素的影响,银行业的利润率正在始终下降,而面临的风险却在快速回升,促使银行业加快策略转型,东亚自然也不例外。

  东亚银行于在2020年1月1日成破了“数码翻新办公室”,推动团体的数码发展策略,重点加强数据分析才干,进一步懂得客户的举动和偏好,并开发金融科技解决打算。该行亦正透过与数码服务供货商建立的错误关系扩大客户基础,为客户带来全新的服务闭会和解决计划。同时,该行将连续致力晋升服务的安全性,确保供给业内保险水平最高的数码服务。

  值得留心的是,在2019年年报中,东亚银行提及自2020年初以来,公共卫生事件的暴发已对集团的经营环境带来不断定因素及对其的营运产生影响。

  东亚银行始终密切关注事态发展对业务的影响,并制定了应变措施。尤其是该行由2020年2月1日起暂停20间分行的服务,以减低新型冠状病毒疫情扩散的危险,以及保障客户跟员工的健康,这或将在一定程度上给东亚一季度的财务状况带来不利影响。

  东亚银行实行主席李国宝表现,2019年充满挑战,内地个别客户面临艰难。因而,东亚银行已加快把多笔贷款降级,并作出足够的拨备以作应答,这导致去年的不良贷款率上升。东亚银行会继续降低危险,并踊跃地治理问题贷款组合。此外,由于预期低息环境将会持续,该行正致力于增添费用收入。


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